Construyendo una aplicación fintech de la A a la Z

La tecnología financiera está en todas partes. Pagos desmaterializados, crowdfunding, ETF, crédito instantáneo.... El mercado es complejo y crece a un ritmo sin precedentes. De hecho, los usuarios son cada vez más adeptos al uso de aplicaciones que les permiten ahorrar, pagar e invertir. Detrás de este futuro prometedor se esconden requisitos muy específicos. Por ello, Le Backyard está aquí para guiarle en la creación de aplicaciones fintech sin problemas.

1. ¿Qué es una aplicación fintech? 

Una aplicación fintech es una solución tecnológica que satisface una o varias necesidades financieras: gestión, pago, préstamo o inversión, por ejemplo.

Hay tantas aplicaciones fintech como sectores financieros: 

1. Aplicaciones bancarias: transferencias de dinero, ahorros, pago de impuestos, etc. (por ejemplo, Revolut o N26)
2. Aplicaciones de pago: pago por móvil, monederos digitales (por ejemplo, Lydia)
3. Crédito y scoring: microcréditos, BNPL (Buy Now, Pay Later), scoring crediticio
4. Agregadores bancarios: centralización de cuentas y análisis del gasto (por ejemplo, Bankin', Linxo)
5. Cripto y blockchain: compra/venta de criptodivisas, monederos, staking, DeFi (p. ej. Coinhouse, Binance)
6. Soluciones B2B: gestión de tesorería, factoring, API financieras para empresas (por ejemplo, Pennylane)

Existe una verdadera porosidad entre todos estos sectores, lo que lo hace sumamente interesante para las empresas de nueva creación. En efecto, una vez que han lanzado un primer servicio, están en condiciones de ofrecer servicios conexos. Esto abre grandes perspectivas de crecimiento.

1. La importancia de la tecnología

La tecnología es el motor de las aplicaciones fintech. No solo permite reducir los costes de intermediación, sino también ofrecer innovaciones concretas, como el pago por móvil o el acceso simplificado a productos financieros complejos, como los ETF.

También debe ponerse al servicio de una UX de alto rendimiento, fluida e intuitiva. En el momento de su lanzamiento, los nuevos bancos propusieron aplicaciones pensadas para el usuario final, lo que les permitió diferenciarse de la competencia y tener un profundo impacto en el sector. Han eliminado puntos de fricción (saldos en tiempo real, compra simplificada de acciones, etc.) y costes haciendo un buen uso de la tecnología.

2. Los pilares del éxito de una aplicación fintech

El dinero no es problema. Ningún usuario querrá utilizar su aplicación si la experiencia de usuario o el rendimiento dejan que desear. Además, como empresa emergente, tienes que protegerte de todos los riesgos de seguridad existentes.

• La importancia de la experiencia del usuario: las aplicaciones de tecnología financiera deben inspirar confianza y transparencia. Esto empieza en la fase de incorporación: las pantallas deben ser claras y las acciones sencillas para evitar que los clientes potenciales desistan. 
• Legislación: Le Backyard aconseja a sus clientes que comprueben detenidamente los aspectos legales con abogados y profesionales especializados. Es esencial asegurarse de que el concepto de cada aplicación cumple la normativa vigente y puede operar legalmente en los países afectados. Igual de importante es identificar los datos que deben incluirse en la aplicación (RGPD, obligaciones de la DSP2, etc.) para cumplir la normativa local.
• Seguridad: por supuesto, hay que tomar medidas para proteger el dinero de los usuarios, pero nuestra agencia también advierte a sus clientes contra los riesgos de blanqueo de dinero, utilizando servicios de terceros como Stripe o Regula. También hay que tener en cuenta los sistemas KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business) para facilitar los controles de identidad. También seguimos las recomendaciones de seguridadde OWASP.
• Rendimiento: una aplicación móvil fintech depende de toda una serie de acciones que puede ser útil confiar a terceros para garantizar su correcto funcionamiento. Transferencia de dinero, provisión de un IBAN, pago con tarjeta de crédito o Apple Pay... Le Backyard siempre aconseja utilizar servicios externos expertos que ya estén funcionando y cuyas API ya estén maduras.
• Datos en tiempo real: otro pilar de una aplicación fintech de éxito, la API debe ser capaz de gestionar datos en tiempo real, para que los clientes puedan ver el estado de su saldo actualizado, como N26 lleva años ofreciendo. Para lograrlo, nuestros expertos te guiarán hacia las opciones técnicas adecuadas para garantizar una experiencia fluida y rápida. De hecho, el volumen de datos a gestionar puede llegar a ser importante rápidamente, por lo que es imprescindible contar con los conocimientos técnicos adecuados para garantizar que los datos se perciban sin problemas en tiempo real.

3. Características principales

Dependiendo del proyecto de cada start-up, las características clave a tener en cuenta serán diferentes. Le Backyard puede asesorarte sobre cuáles aportarán un valor real al usuario.

He aquí algunos ejemplos de funciones que se han convertido en esenciales: 

• Pagos en línea / entre particulares
  

• Gestión de cuentas/saldos en tiempo real
  
• Puntuación de usuarios / análisis crediticio
  
• Conozca a su cliente (KYC) automatizado
  
• Monedero criptográfico / conversión de divisas
  
• Notificaciones push, alertas de seguridad, seguimiento de transacciones

Te aconsejamos que no incluyas todo en la primera versión. Es mejor lanzar un MVP sólido, centrado en una función de gran valor añadido, y luego mejorarlo con el tiempo en respuesta a los comentarios de los usuarios.

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2. ¿Cómo se crea una aplicación fintech?

Como en todas las solicitudes, es importante transformar la idea en un concepto viable y factible. Esto implica una serie de etapas que hay que seguir cuidadosamente.

1. De la idea a la tienda

Una buena idea no basta. Es importante concretarla al máximo, en particular definiendo el modelo de negocio y las funcionalidades necesarias.

En el caso de las aplicaciones fintech, es fundamental realizar un estudio normativo en profundidad para asegurarte de que cumples con la normativa de cada estado en el que quieras lanzar tu negocio.

A continuación, debemos centrarnos en las fases técnicas: 

• crear un prototipo para probar la idea rápidamente ;
• desarrollo de la aplicación utilizando las tecnologías más adecuadas;
• probando todos los aspectos, desde la seguridad hasta la UX ;
• lanzamiento en las tiendas.

2. Las tecnologías más adecuadas

En función del proyecto, Le Backyard puede ayudarle a elegir las tecnologías más adecuadas para su aplicación intech. Estas son las principales tecnologías a tener en cuenta: 

• API bancarias: integración con bancos a través de DSP2, agregación de datos ;
  
• Banca abierta: mejorar la experiencia del cliente con servicios de terceros;
  
• Blockchain y contratos inteligentes: para proyectos vinculados a criptomonedas o finanzas descentralizadas ;
  
• Infraestructura de nube escalable: AWS, GCP, Azure, para hacer frente a la escalabilidad;
  
• Frameworks móviles de alto rendimiento: Flutter, React Native o Swift/Kotlin según sea necesario.

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3. Evitar la fragmentación para que el lanzamiento tenga éxito

Le Backyard acompaña a sus clientes en la creación de sus aplicaciones fintech y se esfuerza por aconsejarles sobre los riesgos que deben prever desde el principio. Solo tienes una oportunidad para lanzar tu primera aplicación, así que tienes que hacer todo lo posible para que sea un éxito.

Y el principal riesgo es la dispersión. Lanzarse en todos los frentes es tentador. Sin embargo, para la primera versión del producto que se va a lanzar, es mejor centrarse en un servicio realmente innovador que responda a una necesidad real. Una vez alcanzado un cierto volumen de usuarios, será posible ampliar la oferta de servicios. Trade Republic, por ejemplo, empezó ofreciendo la colocación de órdenes en los mercados bursátiles antes de ampliar su gama de servicios.

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4. Utilizar la iteración para evitar problemas

La posibilidad de causar una buena primera impresión es obviamente única. De ahí la importancia de la iteración: con cada nueva versión de la aplicación, hay que tener en cuenta los comentarios de los usuarios, sobre todo en lo que se refiere a las funciones más arriesgadas de lanzar.

Alimentándonos de esta retroalimentación, podemos conseguir una versión casi perfecta de todas las funciones.

Para ello, el método preferido son las pruebas con usuarios , pero también hay que estudiar las estadísticas para ver si la aplicación se utiliza correctamente (o no).

Por supuesto, la start-up propone las funcionalidades que quiere integrar y nuestra agencia le asesora, pero siempre son los usuarios los que mejor conocen sus necesidades. Así que es a ellos a quienes hay que escuchar con atención.

Al basarse en la iteración, puede crear una aplicación que realmente satisfaga sus necesidades, paso a paso, y minimizar cualquier preocupación en el momento del lanzamiento.

El equipo Le Backyard tiene una visión realmente informada del sector fintech en su conjunto. De hecho, hemos trabajado con clientes en proyectos de rediseño de aplicaciones bancarias y de crowdlending, entre otros. Esta experiencia nos ha permitido construir nuestra experiencia técnica y UX, que ahora estamos utilizando para apoyar a otras start-ups. Haz clic aquí para hablar de tu proyecto.